Как считается сумма долга
Диапазон проверяется по совокупности всех денежных обязательств, а не по отдельному кредитору. В сумму входят кредиты и займы, микрозаймы, долги по распискам, налоги, задолженность по ЖКХ, проценты за пользование кредитом или займом (они часть суммы займа), обязательства с ещё не наступившим сроком исполнения и долги по договорам поручительства. Судебное подтверждение долга не требуется: обязательство учитывается независимо от того, дошёл ли кредитор до суда или приставов.
Не входят финансовые санкции: неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды. Пункт 1 ст. 223.2 считает долг без того, что перечислено в абзаце четвёртом п. 2 ст. 4 ФЗ-127, — а там названо именно это, и неважно, начислено оно до подачи заявления или после. Задолженность по налогам считается без штрафов и пеней по той же причине. Отдельно стоит запомнить про алименты и возмещение вреда жизни и здоровью: в сумму долга они входят, а по итогам процедуры не списываются.
Отсюда две типичные ошибки в обе стороны. Первая — занизить сумму, забыв про налоги, коммунальные платежи и старые микрозаймы: человек считает, что не дотягивает до 25 000 ₽, хотя на деле проходит. Вторая — завысить, приплюсовав пени и штрафы: с ними долг искусственно перелезает за миллион, и человек уходит в судебную процедуру там, где проходил во внесудебную. Проверяется всё это по отчёту бюро кредитных историй и по банку данных исполнительных производств на fssp.gov.ru; оба источника бесплатны.
Попасть в диапазон мало: нужно основание допуска
Базовое основание — исполнительное производство окончено потому, что у вас нет имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229), и после этого новых производств о взыскании денежных средств не возбуждено. Здесь важен именно пункт: если производство окончено по другой причине — например, взыскатель отозвал исполнительный лист — базовое основание не выполняется.
Четыре льготных основания не требуют оконченного производства вовсе. Пенсионер, для которого пенсия является единственным доходом, при условии что исполнительный документ выдан не позднее чем за год до обращения, предъявлялся к исполнению и долг не погашен. Участник специальной военной операции — основание добавлено с 2025 года (пп. 2 п. 1 ст. 223.2 ФЗ-127 в редакции ФЗ № 111-ФЗ от 23.05.2025), условие о доходах к нему не применяется, срок тот же годичный. Получатель ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка — с тем же годичным сроком. И любой гражданин, у которого исполнительный документ имущественного характера выдан более семи лет назад, а требование так и не исполнено.
И ограничения по повторности: новое внесудебное банкротство доступно не ранее чем через пять лет после предыдущего — и внесудебного, и судебного (п. 8 ст. 223.2 ФЗ-127). Если в отношении вас идёт незавершённое судебное дело о банкротстве, внесудебный путь закрыт.
Как проходит процедура
Первое — проверка своей ситуации по двум источникам: банк данных исполнительных производств на fssp.gov.ru (статус, дата предъявления исполнительного документа, основание окончания) и отчёт бюро кредитных историй, по которому считается сумма и составляется список кредиторов. Это единственный этап, где что-то зависит от вас.
Второе — подача заявления в МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Приложений четыре: список кредиторов и должников по форме приказа Минэкономразвития России № 530, копия паспорта, документ о месте жительства или пребывания, а для представителя — доверенность и его паспорт. Само заявление подаётся по форме приказа Минэкономразвития России № 497 (в редакции приказа № 368 от 02.06.2025). Ни справок о доходах, ни выписок из ЕГРН, ни оценки имущества не требуется.
Третье — публикация. МФЦ сверяет данные с банком данных ФССП и в течение трёх рабочих дней включает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве; если условия не соблюдены, заявление возвращают с указанием причины, повторно подать можно через месяц. С даты публикации начинается процедура длиной 6 месяцев: по указанным долгам не начисляются неустойки и проценты, исполнительные производства по ним не возбуждаются. Финансовый управляющий не назначается, торгов нет, платить кредиторам в течение процедуры не нужно.
Чем всё заканчивается
По истечении 6 месяцев гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении, в размере, который в нём назван (ст. 223.6 ФЗ-127). Долг, не попавший в список, не списывается вовсе, а сумма, указанная меньше реальной, списывается только в указанной части — поэтому полнота списка кредиторов важнее всего остального в этой процедуре.
Не списываются в любом случае: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда, задолженность по зарплате перед работниками, требования о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности, и требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Последствия: пять лет нельзя брать кредиты и займы, не указывая на факт своего банкротства; три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица; повторно пройти внесудебную процедуру можно через пять лет. Ограничений на выезд за границу, трудоустройство и получение государственных услуг внесудебное банкротство не влечёт.
Что может пойти не так
Открытое исполнительное производство. Даже одно небольшое дело о взыскании денежных средств закрывает базовое основание — заявление вернут. Проверять это нужно в банке данных ФССП непосредственно перед подачей, а не по памяти: кредиторы возбуждают новые производства и после окончания прежних.
Обнаруженное имущество. Кредитор, указанный в списке, вправе запрашивать сведения о вашем имуществе в Росреестре, ГИБДД и других органах, и если найдёт — обратиться в арбитражный суд (ст. 223.5 ФЗ-127). Тогда внесудебная процедура прекращается и дело идёт по судебному пути. Если имущество появилось у вас в ходе процедуры — например, наследство, — закон обязывает уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней.
Неполный список кредиторов. Самая дорогая ошибка: процедура пройдёт успешно, а забытый долг останется, и узнаете вы об этом от кредитора уже после её завершения. Именно поэтому список сверяют с отчётом БКИ и с данными исполнительных производств.
Как Фемида помогает
Начинаем с проверки допуска — это предварительная экспертиза за 390 ₽: считаем совокупный долг, разбираем исполнительные производства и даём письменное заключение, подходит ли внесудебный путь, по какому основанию и чего не хватает. Если не подходит — в том же заключении разбираем судебную перспективу.
Если путь подходит, готовим документы: заявление по форме приказа № 497 и список кредиторов по форме № 530, сверенный с отчётом бюро кредитных историй. Подаёте вы их сами в МФЦ по месту жительства; сопровождение подачи в Нижнем Новгороде и области — отдельная услуга. Стоимость и состав указаны на странице тарифов внесудебного банкротства, рассрочка — от 5 000 ₽.
Работаем в Нижегородской области с 2017 года: 9 лет, 700+ завершённых дел, офис на проспекте Ленина, 111, помещение 11, рейтинг 5,0 на Яндексе (198 отзывов). Гарантированного списания не обещаем: исход определяют данные реестров и полнота сведений, которые вы указали. Телефон: 8 (800) 444-52-43.
