Что могут сделать кредиторы при внесудебном банкротстве

К заявлению в МФЦ прилагается список кредиторов по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития России № 530: по каждому — наименование, адрес, сумма и основание задолженности. В список входят все денежные обязательства: кредиты и займы, микрозаймы, долги по распискам, налоги и обязательные платежи, задолженность по ЖКХ. При проверке диапазона долг считается без неустоек, штрафов, пеней и иных финансовых санкций (п. 1 ст. 223.2 со ссылкой на п. 2 ст. 4 ФЗ-127), зато с учётом обязательств, срок исполнения которых ещё не наступил, и долгов по поручительству. Исполнительный лист, претензия или нотариальное удостоверение долга при этом не требуются — обязательство указывается независимо от того, дошёл ли кредитор до приставов.

Совокупный размер долга должен укладываться в диапазон 25 000 – 1 000 000 ₽ (п. 1 ст. 223.2 ФЗ-127) — и считается он по всем обязательствам сразу, а не по одному кредитору. Если долг перед одним банком 1,2 млн ₽, а перед МФО ещё 150 тыс. ₽, внесудебная процедура невозможна: остаётся судебная, где верхней границы долга закон не устанавливает.

Полнота списка — не формальность, а то, ради чего вообще подаётся заявление: списывается ровно то, что в нём перечислено. Поэтому список сверяют с отчётом бюро кредитных историй и с банком данных исполнительных производств на fssp.gov.ru, а не составляют по памяти. Забытый долг — это не отказ МФЦ, это несписанный долг, о котором вы узнаете уже после процедуры.

Через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — Федресурс (bankrot.fedresurs.ru). МФЦ проверяет заявление по банку данных исполнительных производств и, если условия соблюдены, в течение трёх рабочих дней включает в реестр сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства (ст. 223.4 ФЗ-127). Персональных уведомлений кредиторам МФЦ не рассылает — банки, МФО и коллекторские агентства отслеживают Федресурс самостоятельно, у крупных кредиторов это автоматизировано.

С даты включения сведений в реестр начинается сама процедура. Она длится 6 месяцев (ст. 223.4 ФЗ-127) — фиксированный срок, который нельзя ни сократить, ни продлить. Всё это время в отношении указанных в заявлении долгов приостанавливается начисление неустоек и процентов, а исполнительные производства по ним не возбуждаются.

Если МФЦ увидит, что условия не соблюдены — например, в банке данных ФССП есть открытое производство о взыскании денежных средств, — заявление возвращают в течение трёх рабочих дней с указанием причины (ст. 223.2 ФЗ-127). Повторно обратиться можно через месяц. Возврат заявления — это не отказ в банкротстве как таковом: чаще он означает, что человеку подходит судебный путь, а не внесудебный.

Кредитор, указанный в списке, вправе направлять запросы об имуществе должника — в Росреестр, ГИБДД, органы, регистрирующие права на другое имущество, а также запрашивать сведения о счетах (ст. 223.4 ФЗ-127). Это его основной инструмент: закон прямо даёт кредитору возможность проверить, действительно ли у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

Кредитор вправе проверить и сами основания допуска: соответствует ли размер долга диапазону, есть ли оконченное исполнительное производство, не проходил ли должник банкротство в предыдущие пять лет — ни внесудебное, ни судебное. Если он видит несоответствие, дальнейший путь у него один — обращение в арбитражный суд.

Обязанность есть и у должника: если во время процедуры у него появилось имущество или существенно улучшилось положение — например, получено наследство или выигран спор о взыскании, — он обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ (ст. 223.4 ФЗ-127). Процедура тогда прекращается. Умолчание здесь опаснее самого имущества: это прямой довод о недостоверных сведениях, который лишает смысла всю процедуру.

Основания перечислены в ст. 223.5 ФЗ-127. Кредитор вправе подать в арбитражный суд заявление о признании должника банкротом, если обнаружит принадлежащее должнику имущество или имущественные права, подлежащие государственной регистрации; если обнаружит сделку должника, которую можно оспорить; если считает, что должник не соответствует условиям внесудебного банкротства; либо если в заявлении и списке кредиторов указаны неполные или недостоверные сведения — в том числе занижен размер долга.

Последствие одно: с даты принятия судом заявления внесудебная процедура прекращается, сведения об этом включаются в Федресурс, и дело идёт по судебному пути — с финансовым управляющим, реализацией имущества и возможностью оспаривать сделки. Госпошлину должник, подающий заявление о собственном банкротстве, не платит с 9 сентября 2024 года (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ в редакции ФЗ № 259-ФЗ), но депозит на вознаграждение управляющего и обязательные публикации в судебной процедуре реальны.

Это, к слову, не обязательно проигрыш. Судебная процедура доступна при любой сумме долга и не требует ни оконченного исполнительного производства, ни попадания в диапазон до миллиона; часть клиентов приходит к ней сознательно. Плохо другое — когда должник узнаёт о переводе постфактум, потому что не проверил заранее ни своё имущество в реестрах, ни полноту списка кредиторов.

Подать «возражение в МФЦ». Такой процедуры в законе нет: МФЦ принимает заявление, сверяет данные с банком данных ФССП и публикует сведения — рассматривать споры и оценивать доводы кредиторов он не уполномочен. Всё, что кредитор хочет оспорить, он оспаривает в арбитражном суде.

Потребовать собрания кредиторов, плана реструктуризации или графика выплат. Ни собрания, ни реструктуризации, ни финансового управляющего во внесудебной процедуре не существует — это институты судебного банкротства. Должник в течение процедуры не платит указанным в заявлении кредиторам ничего; правило об ограничении платежа долей дохода к главе X.1 тоже не относится.

Заблокировать процедуру без обращения в суд, потребовать справку о доходах или оценку имущества, добиться приостановления через жалобу в надзорный орган. Единственный законный путь у кредитора — ст. 223.5 и арбитражный суд.

По истечении 6 месяцев должник освобождается от обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении, — в размере, который в нём назван (ст. 223.6 ФЗ-127). Долг, не указанный в списке, не списывается вовсе. Сумма, указанная меньше реальной, списывается только в указанной части: разницу кредитор вправе взыскивать дальше.

Не списываются независимо от того, указаны они или нет: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда, задолженность по зарплате перед работниками, требования о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности, а также требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. В сумму долга для проверки диапазона они при этом входят.

Отдельно про недобросовестность: новые займы, взятые незадолго до подачи заявления, вывод имущества на родственников, заниженная сумма долга — это материал для обращения кредитора в суд по ст. 223.5 и повод не освобождать от обязательств уже в судебной процедуре. Практика по ст. 197 УК РФ по фиктивному банкротству в Нижегородской области существует.

Мы — Центр Банкротств «Фемида», работаем в Нижегородской области с 2017 года: 9 лет, 700+ завершённых дел, офис в Нижнем Новгороде на проспекте Ленина, 111, помещение 11. По внесудебному банкротству наша работа сводится к трём вещам: проверить, проходите ли вы по условиям ст. 223.2, собрать список кредиторов так, чтобы в нём не осталось забытых долгов, и подготовить документы по формам приказов Минэкономразвития № 497 и № 530.

Проверка ситуации — платная экспертиза предварительной оценки за 390 ₽, по её итогам вы получаете письменное заключение: подходит внесудебный путь, подходит судебный или чего именно не хватает для допуска. Мы не обещаем «гарантированного списания» и не берёмся согласовывать что-либо с кредиторами — согласовывать во внесудебной процедуре нечего, а исход зависит от данных реестров, а не от переговоров.

У нас рейтинг 5,0 на Яндексе (198 отзывов), и каждый отзыв — от реального клиента из региона. Если вы живёте в Нижегородской области и хотите понять, возможна ли процедура именно в вашем случае — позвоните: 8 (800) 444-52-43.